借呗也有消费场景了？除小鹅花钱外同类产品还有这些！

老K最近发现支付宝推出了一款叫借呗卡的产品，据悉，产品处于试运营状态，为邀请制，极少有人能看到该产品。

借呗卡

这款借呗卡产品形态与此前在各大媒体炒的火热的腾讯系小鹅花钱极为相似，也是将授信额度绑定一个银行2类账户，再将2类账户绑定至支付平台（主要为微信、支付宝、云闪付）使用，这类业务形态业内一般称为信用支付。

小鹅花钱首页

近几年每到年末，便进入信贷行的冬天，原本众多媒体及行业大咖推断2019年信贷行业的冬天会比往年更为凛冽，为何突然巨头选择此时争相推出新产品呢？

监管态度明确，头部企业转型加速。

其实目前在信贷市场涉足信用支付产品的并非仅有腾讯、阿里两家巨头，多家持牌的消费金融公司、助贷业务为主的金融科技公司，都已开始尝试转型。

2017年底监管针对现金贷发文后，火热的现金市场迅速降温，无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款已无出路，向有明确消费用途的消费贷转型成为必然。但现金贷业务面临着对用户资金用途无法做到实时监控、场景建设成本巨大、信价比又极低的难题。在此困境下，信用支付产品应运而生。

信用支付产品有哪些？

目前市场上的信用支付产品除小鹅花钱、借呗卡外，还有乐信的乐花卡、马上消金的安逸花等产品。

信用支付主流支付渠道为支付宝、微信

小鹅花钱，场景入口为腾讯视频，使用载体为小鹅花钱微信小程序，资金方目前为捷信、兴业、北银三家消金公司，通过微众银行2类账户，将资方额度绑定到微信支付使用。消费后当日计息，次日可还，最后还款日前可对月账单最长分12期还款。此外，在小程序中还可以对总额度的50%进行直接提现，同样可分最长12期还款。目前日利率低至0.05%，据悉有地方性银行正与微众银行接洽，也许资金方增加银行机构后利率会进一步下降，客群范围也会进一步扩大吧。

借呗卡，借呗大家早已熟知，借呗卡则是在借呗基础上将额度通过银行2类账户绑定到支付宝使用，目前已知的是浦发银行提供2类账户服务。额度和利息同借呗一致，用户刷卡消费后，消费金额按日计息，借呗卡只支持12期分期，但可以随借随还。目前借呗每笔借款均会上人行征信，而借呗卡从现金贷转变为小额高频的消费贷后，是依借呗一样处理，还是像小鹅花钱一样改为按月出账单上征信，目前还未可知，这也是用户非常关心的一点，相信以支付宝的智慧应该会考虑到解决方案。

乐花卡，乐花卡为乐信旗下产品，定位于年轻客服，有独立APP，会员权益可谓强大。目前使用上海银行、南京银行2类账户，可在微信、支付宝使用，用户贷款协议与南京银行签定，利率在0.06%-0.09%左右，消费可分期，支持最长24期分期还款。值得注意的是，每笔消费会由乐花卡路由分配给不同的资金方，且每笔消费都会上人行征信，可能导致借款人征信记录异常"丰富"，这个为人诟病的缺陷为何还未解决，也许也和其背后资金方过多有关。

马上安逸花，入口在独立APP安逸花，信用支付产品分为微支付和惠卡，微支付目前使用微众银行2类账户，通过微信支付进行消费，惠卡则使用上海银行2类账户通过银联云闪付进行消费。两者额度与安逸花现金贷共享，资金授信由马上消费金融自行提供，日利率0.09%左右，按月出账单，账单可分最长12期。

除以上外，还有小赢科技的小赢钱包（近期更名为摇钱花）接入上海银行，支持支付宝、微信、云闪付；招联消金的招联云闪付接入招商银行及上海银行，支持银联云闪付；数禾科技的还享花接入微众银行，支持微信支付。恕不一一列举。

可以预见，随着监管态度明确，场景化一定是信贷行业的转型方向，而信用支付产品必将成为各大巨头决胜利器，或许由此，沉寂两年的信贷市场将重新燃起火花？让我们擦目以待！